大阪市西区 不動産会社 エイトコーポレーション社長のブログ

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不動産購入 豆知識

住宅ローンについて

投稿日:2014年2月21日 更新日:

今日は いつも仲良くしてる 東大阪の リナホーム 岩下さんの  ブログ記事を パクらせてもらいます 先日 ワタシが  【携帯代滞納で「カードお断り」お気を付けください】 と言うのを書きましたが その中で  携帯代の滞納で 住宅ローンが借りられなくなったり 携帯の端末代 5万円を分割にしてるがために 住宅ローンの借り入れ限度額が かなり減額になる ってことを 書きましたが 【マイカーローン】も 同じ考え方で マイカーローンの月々の返済額が原因で  住宅ローンが 大きく減額になる って事を 分かりやすく 書いてくれてますので 読んでみてください ここからが 岩下さんの記事です ↓ ↓ ====☆====☆====☆==== 【なおきちゃんの住宅ローン講座[住宅ローンとマイカーローンの影響】 今は まさに 取引のピーク。 毎日 毎日 各金融機関に 行ったり 来たりで ブログの更新も まま なりません。 多分 あと 10日間ほどは こんな 感じなので ご協力 お願いします。 そして 本日は 住宅ローンの 審査結果に 大きく 影響する 落とし穴 [今現在 借入しているマイカーローン]  について アドバイスします。 まず 住宅ローンの 審査には 借入限度額っていうのがあり いくらまで 借入可能か? 各金融機関によって  それを はじき出す  計算式が あります。 まず はじめに  申込人の方の 年収に対して  いくらまでなら  住宅ローンの返済に 当てても 返済が 可能か どうか? その割合を 示す数値を 返済比率と いいます。 あくまで  年収が 400万円以上  あるか? ないか?など 金融機関によって  計算式は 異なりますが 一般的には  年収400万円以上の場合 年収に対して 40%を 住宅ローンの 返済に  当てることが 可能です。 例えば  400万円×40%=160万円 年間160万円の 返済額が マックスの 限度額となります。 これを 毎月に 見直すと 160万円÷12ヶ月=133333円 となり 約133000円ほどを  住宅ローンの返済に 充当できます。 そして 限度額を 計算するときの 一般的な 金利は あくまで 4%。 いくら 現在 低金利であっても 将来 上がる 可能性もあるので 限度額の 計算のときは 4%の 金利を 当てはめます。 ちなみに 年収400万円の方が いくらまで 借入できるのか? ちょっと 計算してみましょう。 毎月133000円の 返済額で 適用する金利は 4%で  期間を 35年間とすれば 借入限度額は 30037847円となり 約3000万円の 借入が マックスの 限度額になります。 難しいですが ここまで 良いですか? そして ここからが 本題。 もし 今現在  マイカーローンを 組んでるいる方は ここから 注意して 読んでください。 住宅ローンの 借入申し込み時に 他の借入が ある場合に 住宅ローンの 借入額は  大きく 目減りします。 たとえば 車のローンを 毎月4万円 返済していて あと残り 10回分の 返済が 残っていると しましょう。 車のローンの 残高は 4万円×10回= 40万円で わずか 40万円しか 残ってません。 でも 住宅ローンの  限度額 計算に おいては 毎月4万円の 車の返済額が 年収からの 返済限度額に そのまま 差し引かれます。 たとえば 先程の 年収400万円の方の  毎月の 返済可能額は  133000円でしたね。 そこに 車のローン 4万円分が  そのまま 引かれることになり 133000円ー40000円=93000円 毎月 93000円しか 住宅ローンが 組めなくなっちゃいます。 これを 金利4%で  期間35年に 当てはめると 借入限度額は 21003908円となり 約2100万円までしか  住宅ローンを 借入できなくなります。 本来 車のローンが なければ 3000万円 借入できる方が わずか 40万円の 残高の 車のローンが あるがために 2100万円しか 借入できなくなり 約900万円も 借入額が 目減りします。 これ すごくないですか? わずか 40万円ほどの 車のローンで 900万円もの 住宅ローンの 借入限度額が 目減りするんです。 まぁ あくまで  限度額 いっぱい いっぱい 借入するのも どうよ? ですが 車のローンの あるなしで 大きく 借入可能額に 影響します。 なので 可能な方は 住宅ローンの 申し込みの際に 住宅ローンが OKになれば 車のローンを 全額完済するという 条件にして 申し込みするのが ベストです。 これを 完済条件と 呼びます。 あくまで 融資承認が 下りなければ 完済する 必要は ありませんから 大きな リスクは ありません。 なので 今から  住宅購入を 考えていて しかも 車のローンを お持ちの方は 出来るだけ ご両親さんに 資金援助を お願いしてでも 車のローンは 融資承認後に 完済するのが ベストです。 あと ここからは おわびです。 今週の 明日から 3日間は またまた ブログ更新が できません。 なので 2月25日に  再度 お逢いしましょう。 ====☆====☆====☆==== どうですか 分かりやすくて 参考になったでしょ 住宅ローンに関して もっと知りたい方は ぜひ お電話ください ワタシ 赤山の携帯は  080-5304-9888 です

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